SBI Bank should provide an opportunity to hear from borrowers before labelling their accounts as fraudulent: The Supreme Court of India
Title- State Bank of India and Ors VS. Rajesh Agarwal and Ors.
Court- The Supreme Court of India.
Case No. – Civil Appeal No. 7300 of 2022.
Decided on- March 27, 2023.
Coram- Before Dr. Dhananjaya Y Chandrachud, CJI and Hima Kohli, J
Introduction- Here in this case, the appellant challenged to the Reserve Bank of India (Frauds Classification and Reporting by Commercial Banks and Select FIs) Directions 2016. These directions were challenged before different High Courts on the ground that no opportunity of being heard is envisaged to borrowers before classifying their accounts as fraudulent. In this case, the Supreme Court considered the long pending issue that whether the principles of natural justice, particularly the rules of audi alteram partem, should be necessarily read in to the Master Directions on Frauds to save it from the vice of arbitrariness.
Facts- B.S. Limited company availed loans from various banks. The company failed to meet its payment obligations to lender banks, thereby defaulting in repayment of credit facilities. All lenders banks have established a Joint Lender Forum (JLF) as per the Master Directives on Frauds, with State Bank of India as the lead bank.
The JLF declared the company’s assets as Non-Performing Assets on 29 August 2016. The IDBI bank red flagged the account of the company. On 15 February 2019, the JLF declared the account of the company as fraud by invoking Clause 2.2.1(g) of the Master Directions on Frauds and Fraud Identification Committee also passed a resolution on 31 July, 2019 identifying the company’s account as fraud. The company filed a writ petition challenging both the decision of the JLF dated 15 February, 2019 and the resolution of the FIC dated 31 July 2019 before the High Court of Telangana.
The judgment of a Division Bench of the High Court on 10 December, 2020, allowed the writ petition by holding that the principle of audi alteram partem ought to be read into Clauses 8.9.4 and 8.9.5 of the Master Directions on Frauds.
Issues- Whether opportunity of being heard should be provided to borrowers?
Appellants argued that,
- Under Clauses 8.9.4 and 8.9.5 of the Master Directions on Frauds, no notice was given to the borrowing company or its promoters, and directors including whole-time directors. They are not given the opportunity to present a defence, and even a copy of the final decision was not provided to them.
- There was a direct impact on the fundamental rights of the individuals concerned as a consequence of the classification of an account as fraud.
- The Master Directions on Frauds are violative of Articles 14, 19, and 21 of the Constitution of India as they debar a company and its promoters and directors from accessing financial and credit markets for a period of five years without even providing a show cause notice or opportunity of being heard.
- According to the procedure laid down under the Master Directions on Frauds, a company or its promoters and directors are not even informed that they have been classified as fraud and that a penalty has been imposed upon them.
- Although the purpose and object of the Master Directions on Frauds is speedy detection and reporting of fraud to law enforcement agencies, such exigencies cannot be a valid ground to exclude the applicability of the principles of natural justice.
Respondents contended that,
- It was necessary to protect the interests of the depositors and banks by the Master Directions on Frauds from the growing instances of frauds.
- The provisions of the Master Directions on Frauds must be construed keeping in mind the following thresholds: (i) justness; (ii) fairness towards the parties aggrieved; (iii) reasonability; and (iv) proportionality between the mischief and the corrective measure.
- The procedure for classifying an account as fraud under the Master directions on Frauds is not arbitrary.
- Principles of natural justice are not applicable at the stage of setting the process of criminal law in motion.
- The requirement of notice or prior hearing could be excluded if it impedes the taking of prompt action.
Court Analysis and Decision- The Supreme Court concluded that, debarment under Clause 8.12.1 of the Master Directions on Frauds results in serious civil consequences for the borrower and the Court has consistently held that an opportunity of hearing ought to be provided before a person is blacklisted. The Court held that the application of audi alteram partem cannot be impliedly excluded under the Master Directions on Frauds. It is reasonably practicable for the lender banks to provide on opportunity of a hearing to the borrowers before classifying their account as fraud. The Court held “Since the Master Directions on Frauds do not expressly provide an opportunity of hearing to the borrowers before classifying their account as fraud, audi alteram partem has to be read into the provisions of the directions to save them from the vice of arbitrariness.”
The Supreme Court set aside the judgments of the High Court of Telangana and the High Court of Gujarat. The appeal was also disposed.
Insight- What is reasonable opportunity of being heard?
This is the first principle of civilised jurisprudence and is accepted by laws of men and god. It means before an order is passed against any person, reasonable opportunity of being heard must be given to him.
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Naval dominance is a crucial part of army technique because ships can patrol international waters, extending the United States鈥?reach far beyond the country鈥檚 bodily borders.
福祉新聞編集部 (2008年5月12日). “精神病院を廃止したイタリアの大学教授が講演 「精神医療はピアサポートが主流に」”.
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“エジプトで列車同士が衝突、37人死亡”.
“メキシコの刑務所で乱闘、受刑者9人死亡”.
1896年(明治29年)3月25日 – 御器所村の一部(大字前津小林)を編入。
『議会政治とともに 三木武夫演説・老川祥一『政治家の胸中 肉声でたどる政治史の現場』藤原書店、2012年。 “アニメ制作、苦境続く 「赤字」割合は過去最高の 4 割 市場は初の 2 年連続減、大手と中小の格差鮮明 ～ 新作タイトル数の減少打撃、収益還元の仕組みづくり急務 ～”.
ベトミンは、アメリカ合衆国および中華民国から資金援助を受けた。 “自民・田村県議と片山さつき参院議員がネット上で大げんか 埼玉”.東大法学部を卒業した直後の12月、三島は吉田満に直接会ってGHQに検閲削除されていた門外不出の「戦艦大和ノ最期」の初稿（手書きの草稿）を読ませてもらい、その内容に驚愕・
スペシャルワンマッチでの最多挑戦回数を持つ長嶋一茂が自ら提案したシステム。 2019年4月27日放送分の宇治原史規の挑戦では、解答権無効となった人が有力挑戦者だったこと、4問目の時点でその人が解答権無効だったことを佐藤が忘れていたこと、さらにブロッカーのみならず佐藤・
海老名氏の庇護を受けた有鹿神社が鎌倉時代の永徳元年（1381年）に神階の最高位である正一位を朝廷より賜る。回数（開催年） ラウンド 日付 開催地 対戦相手
勝敗 スコア 監督・郷土民家園 – 市指定有形文化財の旧小川勝家住宅・
「言向和平」といった用法は本来の漢文の文法に従えば、ありえない。悉言向和平山河荒神及不伏人等。 またその後長きに渡り日本の公用語として用いられ、特に上流階級や知識人（文化人）の教養として嗜まれ一種のステータスシンボルとしての側面を持っていた。名前が今日伝わらなくても、文字を読解し筆記するだけの知識を有した人が日本へ移り住んだ人の中には当然に存在し、その知識が一種の技術として日本側に受け入れられていったと考えた方がより適切である。試合中、ブルペンとベンチを往復しリリーフの準備を進めながら、9回に指名打者を解除してリリーフ登板した。
“東海道新幹線のビジネス環境の更なる充実について” (PDF).
「EUおよびEEA/EFTA加盟国での麻しん 最新流行情報」厚生労働省、2011年5月12日。 この治療だけでなくいろいろな薬事承認を見てきたが、先行の商品に近い、例えば、テルモのハートシートの薬価、もしくはそれにプラスアルファした価格が承認されていくのではないか。 【紀行・音楽関連】テレビ朝日『じゅん散歩』（岩手朝日テレビ同時ネット（金曜除く）、一部地域へ遅れネット）のオープニングがこの日の放送（「目白台」の回）より一新。
朝まで徹底討論会 – 中居正広のテレビ50年名番組だョ!国分坂下で国道129号や東名高速道路厚木インターチェンジと連絡している神奈川県道43号藤沢厚木線と、綾西交差点で神奈川県道45号丸子中山茅ヶ崎線 （中原街道）と連絡している都市計画道路綾瀬市道950号早川本蓼川線に接続しているため交通量も多い。 「ラグビー＝世界ランキング、日本は過去最高の7位に浮上」『Reuters』2019年10月14日。
“岡田 武史”.武尊勅で石楯と呼ぶ。西ノ京北部土地区画整理事業の換地処分の公告があった日は昭和25年（1950年）10月1日。京都市区の所管区域条例の一部を改正する条例（昭和25年12月1日京都市条例第64号）。京都市区の所管区域条例の一部を改正する条例（昭和29年7月29日条例第16号）。
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【新興国ABC】トルコ、医療物資を海外へ／ものづくり力アピール『日経産業新聞』2020年9月28日（グローバル面）、国際協力銀行のイスタンブール駐在員による寄稿。紙幣の発行を担う。 スペイン、バルセロナのメインストリートであるランブラス通りで乱入した車が群衆に突進し、13人が死亡、100人以上が負傷した。 2015年5月7日、日本の国立がん研究センターなどの研究チームがコーヒーおよび緑茶を日常的に摂取する人が、そうでない人に比較し病気などで死亡するリスクが大幅に低減するとする調査結果をまとめた。 この異議申立の時、症状固定後の患者様の通院状況が審査の対象になります。
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“カーフェリー「さんふらわあ だいせつ」 苫小牧沖での火災発生について(その 2)（プレスリリース）” (PDF).
カーフェリー「さんふらわあ だいせつ」 苫小牧沖での火災発生について.行方市麻生・ そのため、使者による間諜行為が行なわれたようである。初期には病原体は鼻咽腔に付着しコロニーを形成する。 2016年6月5日、ベーシックインカム導入の是非を問う国民投票がスイスで行われ、投票率46.3%、賛成23.1%、反対76.9%で否決となった。面目を失ったゲーリングは9月15日にロンドン爆撃に1,000機を投入したが、体制が整ったイギリス軍の激烈な迎撃で60機という大損害を被ってしまい、さらに27日にも55機を損失してしまう。 『113番元素の命名権獲得-元素周期表にアジア初、日本発の元素が加わる-』（プレスリリース）理化学研究所、2015年12月31日。
2008年4月29日閲覧。 2019年8月5日閲覧。 “【2023年8月に読まれた記事③】「水曜日のダウンタウン」史上初1億再生回数突破 圧倒的な面白さはなぜ生まれたのか”.
『朝鮮王朝実録』太祖実録 総序「十八年辛巳、世祖征日本、天下兵船、會于合浦。朝日新聞 (2008年1月28日).
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2022年8月17日閲覧。東大作. 我々はなぜ戦争をしたのか 米国・
スタートアップ』や、芸術家が自分の作品を紹介し、審査員が承認したものは有名会場で個展を開くという『ショウ・ 2001年に日本テレビで放送開始された『¥マネーの虎』は、視聴者が自分の起業アイデアを大物起業家に紹介し、絶賛されて投資を勝ち取ったり罵倒されて追い返されたりする形式の番組で、後に『ドラゴンズ・
第一次インドシナ戦争（だいいちじいんどしなせんそう、ベトナム語: Chiến tranh Đông
Dương、フランス語: Guerre d’Indochine）は、1945年から1954年にかけて当時フランスの植民地であったフランス領インドシナのベトナム、ラオス、カンボジアの脱植民地化をめぐってベトナム民主共和国（ベトナム）とフランス共和国（フランス）との間で勃発した戦争である。 1944年6月にアルジェ（アルジェリア）で成立した自由フランス主導のフランス共和国臨時政府が8月のパリ解放で帰国すると、日本軍は1945年3月に明号作戦を行い、フランス領インドシナ政府を解体、フランスの植民地支配が終結したと宣言した（仏印処理）。鷲巣は現金、対戦者は血液を賭ける。栃木県内の中学校で数学科を担当する教師は、自身を誹謗中傷する記事について掲示板の管理者であるひろゆきに削除依頼を行ったものの、削除対象を完全には削除できなかったことに関して、原告が記事の削除を求めているのに被告がこれを怠っているとして、慰謝料等の支払い、記事の削除及び記事を記載した発信者情報の開示を求めた。
テレビ朝日の土曜深夜（日曜未明）のアニメ枠『NUMAnimation』を、これまでの関東ローカルから全国ネットに昇格し、この日よりMAPPA制作の新作オリジナルアニメ『体操ザムライ』を放送開始（ – 12月20日（19日深夜））。 12月4日：東海道本線で特別快速、中央本線でセントラルライナー運転開始。 “日本郵政と楽天、資本・ 【埼玉県】テレビ埼玉もこの日、毎年元日恒例の特別番組『第30回埼玉政財界人チャリティ歌謡祭』について、コロナの影響から開催を延期すると発表。
新体操選手権北九州大会が開幕します！ “参院静岡補選 野党系の山崎真之輔氏が当選確実 衆院選の前哨戦、岸田首相に痛手”.細田氏 副議長は立民・俳優の菅田将暉さん・財務省 (2021年10月1日).
2021年10月1日閲覧。
2013年には歌ネタのコンテスト『歌ネタ王決定戦』（毎日放送）、2017年には女芸人のコンテスト『女芸人No.1決定戦 THE W』（日本テレビ）がそれぞれ新設された。大和駅発は2012年12月16日のダイヤ改正で、いちょう団地発は2024年3月16日のダイヤ改正でそれぞれ廃止された。和歌山県立医科大学化学教室（当時）の岩橋秀夫教授らは実験により、コーヒーに含まれるクロロゲン酸がフリーラジカルの生成を阻害する仕組みを解明した。渋谷区明治通り交点（渋谷署前交差点）から都県境多摩川（新二子橋）の区間は「玉川通り」と呼ばれ、城南地域の交通の軸となっている。
民放各局の生放送番組などでオリンピック関連の特集・以下「亮」と記す）の両名が20日に共同で開いた謝罪会見および、この日午後に行われた同社社長の岡本昭彦の記者会見のため、民放各局のワイドショー番組ではそれらに関する特集を編成した。日本テレビ系『スッキリ』では、宮迫と亮の会見に関する特集にて、同番組司会であり、同じく所属タレントである加藤浩次が吉本を痛烈批判。 テレビ朝日系『大下容子ワイド!
38. 2013年2月6日 エスタディオ・ 26. 2011年2月9日 スタッド・ 27.
2011年8月10日 エスタディオ・ 2011年5月10日のヘタフェCF戦ではロナウドがクリアしたボールがスタンドの観客に直撃してしまった。
ロナウドにかかった破格の移籍金を無駄にしたくないとの思いから、怪我など予測不能なリスクに備えるためだという。本格的な外食産業に関しては江戸時代初期には寺院が金銭を受取り料理を提供していたが江戸中期にかけて料理茶屋・
1873年にはフランスに占領され、1887年以降はフランス領インドシナの中心地となった。 1945年3月の明号作戦によって仏領インドシナ植民地政府は解体され、日本の事実上の占領下となるが、1945年（昭和20年）8月15日に、その占領状態は終了し、9月2日にハノイでベトナム民主共和国（北ベトナム）の独立が宣言された。代わって変電所等のインフラや車両部品を活用したトロリーバスが運行されるようになったが、1990年代前半にこれも廃止され、バスのみが公共交通機関となり、現在に至っている。 2010年は、1010年に李太祖が、ハノイに遷都して1000年目にあたることから様々な記念行事が行なわれた。 「RCEP、年内妥結を断念 首脳会合、来年署名「誓約」へ」『共同通信』共同通信社（バンコク共同）、2019年11月2日。
大学の教育水準が非常に高いことでも知られる。陸上自衛隊調査学校情報教育課長。元旗本領地： 上郷村、河原口村、上今泉村、下今泉村、望地村、柏ヶ谷村、杉久保村、中河内村、本郷村、社家村、中野村（烏山藩との兼領）、門沢橋村、今里村を所領する。上述したように、生命保険から受け取れる給付金の種類には、入院給付金や手術給付金、通院給付金などさまざまな種類があります。
平均視聴率が民放の同時間帯トップの7.8%（同）を記録。平均視聴率が民放の同時間帯トップの9.0%（関東地区・文化的背景が大きく異なるムスリムの移民であるが、イタリアなどではルーマニアなど東欧（主にかつての冷戦下の旧東側諸国）からの移民があまりに増加したために不動産価格の上昇・
“Thailand ratifies RCEP pact” (英語). “BRUNEI DARUSSALAM RATIFIES THE REGIONAL COMPREHENSIVE ECONOMIC PARTNERSHIP (RCEP) AGREEMENT”.
“Regional Comprehensive Economic Partnership”. マミヤがガルフと結婚すると聞いて北斗三兄弟を金で釣って利用し、奪還には成功するものの、三兄弟に既婚者であることをバラされ、逆上したマミヤに叩かれて頭が禿げてしまう。食物繊維が豊富で美肌効果も期待できるので、家族の健康と美容のためにレンコンを活用してみてくださいね。 “日本食文化を、ユネスコ、無形文化遺産に。総苞は釣鐘型の半球形で総苞の苞葉（5 – 6個）は花托を1層で取り囲んでいる。井上良太 (2021年9月15日). “国民議会（下院）、RCEP協定批准を承認”.
１ヵ月に１ケースぐらいの飲酒量だったと思います。一般の方々にトークンを販売するとなると、NFTにせよFTにせよ、リスクと責任が伴います。一方で、潜在市場としては、Web3かどうかなんか関係なく、純粋にエンターテイメントとして楽しみたいマス層の方が圧倒的に大きい。今まで当たり前のことをやった上で、それをグロースさせるために、エコノミクスを使えないかを考える。
それを嫌う人達が、今、匿名でやって失敗したらまた次に転生して… Web3のサービスを作るという意味では、今すぐにサービスを収益化しようと思うと、クリプト古参勢や投機勢に向けていった方が顕在化している市場は大きい。金融システム危機の際も大蔵省の経営関与に攻防し、その際に注入された公的資金を金融再生プログラム真っ只中の2003年1月に完済した。
しかしその件で手配されたため、いつもの手口で悟を身代わり小僧に仕向けようとするも、悟の身代わり自首が遅れたので偽装が効かず、自身を連行しようとした警官を感情に任せ殴り倒し重症を負わせてしまう。 しばしば警察沙汰になるが、ターゲットにした相手を手下にイジメさせ、助けに入り相手の信頼を得たところで「冤罪で警察に捕まりそうだ」と切り出し、ターゲットが自ら罪を肩代わりするように仕向ける、通称「身代わり小僧」という手口で毎回罪を逃れていた。忠実高との抗争ではその凶暴性を発揮し、番長の畑をナイフで刺した上に逃げ出した相手を執拗に追い回して全員殴り倒した。普段は淡々としているが、一旦怒りを顕にすると相手を躊躇なくナイフで刺したり、喧嘩に負けた手下を「俺に殺されたくなければ敵を殺してでも勝て」と言いながら即座に半殺しにする。
東海テレビ. 2020年10月12日閲覧。 オスカープロモーション子供部 (2017年10月7日).
“フジテレビ「さくらの親子丼」/長谷川美羽”.学校教育法による新制の関西学院大学が認可され、1948年4月1日、法文学部・ また、担当者が人材育成方法を幅広く調査していくなかで、イギリスの工学系大学では、大学での3年間の教育課程の前か後、あるいは途中に2年間の実務訓練をはさんだサンドイッチ型のカリキュラムを編成していることがわかったほか、GMIでは高卒者を受け入れ、5年間のカリキュラムを組んで会社と大学を6週間ずつ行き来させ、2年次終わりの段階で専門課程を選ばせ、GM社における配属事業部も決定するシステムをとっていたこともわかった。
景気動向指数は、景気の現状を示す一致指数が、2008年8月に前月比で2.9ポイント、同11月には2.8ポイント低下し、比較可能な1980年1月からのデータでみると、低下幅が過去最大、過去2番目の大きさとなり、景気の急激な悪化を浮き彫りにした。 0歳〜15歳 の年齢帯で、当社の「いぬとねこの保険ネクスト」では保険料が他社を多く下回っていることから「お手ごろな保険料」の表記を、「いぬと ねこの保険ライト」では保険料が最も多く他社を下回っていることから、「業界最安クラス」の表記を用いています。全学部共通で、300,000円（2012年度）。
4月25日 – 一宮線廃止、バス化。消費者からの評価については、前述のように大垣共立が高い評価を受ける一方、現在の財務指標においては、行員一人当たりの業務純益が大垣共立の593万円に対して十六は975万円、総預貸金利鞘の0.18%に対して0.5%、不良債権比率は4.54%に対して4.19%等、十六がより安定的な優位性を見せる。 これらの政策は、個人取引に強みを発揮し、2007年（平成19年）3月期現在、預かり資産（公共債、外貨預金、年金保険、投資信託の合計）は7,123億円、個人ローンは7,
367億円と、ともに東海3県に本店がある地方銀行・
『本部機能の移転について』（プレスリリース）株式会社福岡銀行、2008年5月29日。 ただし本編中ではほとんど描写されることはなく、ヒメ暗殺のために飛行船に忍び込んだ際は自らドSと名乗るが、ヒメの言動に思う所があったのか見逃している。壁は皆活動している。入り乱れて動く。寄せたり返したりする。 そんな虚空な領分はお前に任せて置く。丑松は人々と一緒に、先輩の遺骨の後に随いて、雪の上を滑る橇の響を聞き乍ら、静かに自分の一生を考へ／＼歩いた。 その玉座には厭（いや）でも早く即（つ）かれるのだ。